QuestMobile金融支付报告:2019,支付战火重燃?

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  今天要分享一下曾经市场许多尘埃落定、突然间又战火重燃的领域,只是金 融支付。自曾经几年,移动支付崛起,阿里、腾讯等互联网企业以场景为入口、以金融科技 为旗帜,大肆攻城略地,一时间,传统银行都没反应过来。不过,事情似乎正在指在变化, 过去一年,人太好互联网企业在交易笔数、小额支付上仍旧指在优势,许多网上银行APP用户 量暴增了两个 多亿,前几大银行用户量也时会 300000 万往上,交易金额更是地位稳固。

  另外,银联云闪付的突然总出 ,也成了一只鲶鱼, 2018 年 12 月月活许多4164. 9 万,同比增长了 289.9%;而百度系度小满钱包也在春节狂撒红包,显然不甘心默默无闻。人太好这二者与支付 宝6. 29 亿用户,许多微信支付相比,差距还很大,许多,随着央行的诸多新规突然总出 ,以及传 统银行个人的支付由一二线向三四线下沉,战火显然许多燃起,恐怕,几位老板期待的“支 付定局、青春时光图片 静好”没没办法 快……

  一、金融支付行业发展历程

  1、金融科技推动国内金融支付行业发展:线上线下融合趋势加深,第三方支付机构对

  传统银行业务造成影响

  2、移动支付最好的辦法 稳定且全方位地渗透到我门都我门都的生活中,各类非电商支付的线下场景进

  一步拓展了移动支付的应用边界

  3、多元化场景有有助于于了移动金融支付行业用户规模的增长,网上银行APP行业与支付结

  算APP行业在过去一年均收获了近亿的用户增量

  4、银行机构在移动支付交易金额上仍然指在主导地位,非银行机构则更多地体现出了 其高频、小额的零售支付业务底部形态

  二、网上银行APP行业发展现状

  1、受限于消费场景以及用户支付习惯,下沉区域的网上银行APP用户覆盖率低于发达

  地区,仍有较大的挖掘空间

  2、下沉区域依然为网上银行APP行业贡献主要增量:下沉区域城市的增量占比达一半 以上,增速也明显高于非下沉区域

  3、网上银行竞争格局:区别于许多行业,网上银行APP行业的集中度较低,TOP5 网

  上银行APP的用户规模较为接近

  4、用户画像方面,网上银行APP用户中男性较多, 35 岁以下用户近八成,且一线城

  市与中高消费意愿的用户占比显著高于整体用户

  5、网上银行APP用户在金融理财方面的偏好受年龄差异影响比受地区差异影响更大

  年龄差异影响收入水平、风险承担能力与意识,年轻网银APP用户更为偏好小额低风 险的消费金融、综合理财行业,且借贷需求也较高;而年长网银APP用户则对保险服 务的需求更高,一起去也更为偏好风险较高的股票交易;

  地区差异方面,发达地区与下沉地区的网银APP用户金融理财偏好均强于整体移动用 户,其中发达地区网银APP用户更为偏好综合理财与股票交易,而下沉地区网银APP 用户则更偏好于网络彩票、记账理财以及现金借贷。

  三、第三方独立支付工具发展现状

  1、第三方独立支付工具:支付宝在巨大体量下仍保持近20%的用户增长,云闪付在

  签到红包、转账红包、生活缴费满减等各类优惠活动的支撑下快速增长

  2、春节依然是第三方支付工具的推广主战场,支付宝五福活动依靠新的社交渗透玩法

  在春节活动期间显著提升了用户活跃度

  支付宝五福活动新玩法:核心奖励仍然是集齐五福瓜分 5 亿现金红包,金额与去年一 致,但新增花花卡与沾福气卡,前者可参与抽取“全年帮还花呗”的福利,后者则有 许多可克隆好友好友的福卡;福卡的获取最好的辦法 上,在保留“AR扫福、森林浇水得福和庄园 喂小鸡获福卡”的基础上,新增答题得福卡的最好的辦法 。

  3、个人面,百度也加入春节红包竞赛,与春晚战略合作,壕撒 10 亿红包,百度系参与

  活动的APP在春晚当天均增长显著;活动通过红包的提现有有助于用户在度小满钱包中绑 定银行卡,为度小满金融的后续营销与运营打下基础

  4、用户方面,高频支付用户群体主要为发达地区年轻群体, 300 岁以下用户近七成,

  且一线城市分布占比显著高于整体用户

  高频支付用户定义:所有使用第三方移动支付APP的活跃用户,按使用支付功能的次 数降序排序,取排名前20%的用户作为高频支付用户。

  5、高频支付用户追求更高的生活品质,一起去相比移动整体用户更为偏好财富管理

  高频支付用户在高端消费领域(理财、汽车)和品质生活领域(美食、音乐、时尚) 均表达出更强的兴趣,其中理财的活跃渗透率TGI高达254.5。

  6、高频支付用户具有较强的风险意识,更偏好于使用稳健保值的网上银行与综合理财

  类APP

  7、使用时长方面,高频支付用户对移动购物、旅行住宿等消费相关行业的浸入时长明 显更高

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